Om värdepappersbelåning

Aktiemäklarna Finans

Belåning av värdepapper innebär att man belånar delar av sin aktieportfölj för att kunna köpa fler aktier. Detta är speciellt vanligt efter att kursen har gått ned en hel del och om man tror att den snabbt kommer att gå upp igen. På så vis kan värdepappersbelåning skapa möjligheter till snabba vinster. Värdepappersbelåning medför dock mycket höga risker eftersom aktierna faktiskt köps med lånade pengar. Andelen av sina värdepapper som man få belånade brukar ligga på max 80%. De nya aktierna får sedan i sin tur belånas på 80% och det går att skapa en hävstångseffekt som kan ge stora vinster, men även stora förluster. Om det skulle uppstå en situation när man inte kan betala tillbaka lånet man tagit med sina värdepapper som säkerhet så kan låneinstitutet eller banken sälja av dessa för att på så vis få tillbaka sitt kapital.

Värdepappersbelåning eller Aktielån?

Värdepappersbelåning innebär att man använder sina egna värdepapper som säkerhet vid ett lån för att köpa fler värdepapper, exempelvis aktier. Detta är stor skillnad mot att låna någon annans värdepapper, oftast företags eller fonders, för att använda i så kallad blankning. Blankning betyder att att man säljer lånade aktier med avsikten att köpa tillbaka dem när kursen är lägre och på så vis tjäna pengar på att kursen går ned.

Synliga effekter av värdepappersbelåning

De klara fördelar som finns i att belåna sina värdepapper är att det ger en större frihet att snabbt kunna investera i möjligheter som man annars inte skulle ha kapital för. Man kan belåna de flesta värdepapper som man har i sin portfölj och trots de höga riskerna som belåning innebär så finns det även en chans för höga belöningar. Man har även en större möjlighet till att få låna pengar av banken eftersom ens värdepapper är säkerheten. Det är, trots de höga riskerna, fortfarande bättre än att belåna andra saker, som bilen eller huset.

Vad är privatlån?

Aktiemäklarna Ekonomi

Det finns en rad olika sorters lån och krediter man kan ansöka om för olika ändamål. Vissa av dessa lån förutsätter en säkerhet för krediterna som banken/kreditgivare kan ha som garant för att pengarna betalas tillbaka. Det finns också ett alternativ till materiell säkerhet i form av medlåntagare eller borgensman. När man talar om lånet som helhet har detta dock ingen direkt inverkan på kostnaderna. Ett lån med säkerhet är tillexempel ett bolån. Om man inte betalar tillbaka lånet med amortering och ränta, kan banken återvinna fastigheten och sälja densamma för att få tillbaks pengarna. Denna säkerhet innebär generellt att man kan få en bättre ränta. Ett privatlån har ingen sådan säkerhet bakom sig, varför räntan generellt sett är betydligt högre.

Värt att tänka på är att en borgensman inte räknas som en säkerhet för ett privatlån i räntemässig sak. Det innebär att man inte får en bättre ränta genom att ha en borgensman. (Dock kan det vara dennes underskrift som gör att lånet går igenom.)

Blancolån och effektiv ränta

Privatlån är egentligen bara ett nytt namn på vad som tidigare gick under benämningen blancolån. Det finns en rad olika situationer då man kan vara intresserad av ett privatlån eller blancolån. Genomgående är det dock ett lån som avser konsumtion. Större lån med ett tydligare syfte har generellt någon säkerhet. Det kan handla om billån eller bostadslån. För att kunna hantera kravet om kontantinsats vid bostadsförvärv har det blivit vanligare att man tar ett privatlån för att täcka hela eller delar av kostnaden. I och med att man inte får belåna en bostad över 85 % av dess marknadsvärde, kan man ta privatlån för köp av bostad utan att för den sakens skull kunna få bättre räntor.

Här finns information om privatlån och hänvisningar till diverse fakta.

Någonting man kan tappa bort när man ansöker om privatlån är att det finns en effektiv ränta som vanligtvis är högre än den annonserade. Effektiv ränta räknar även in uppläggningskostnader och aviavgifter. Detta är någonting man ofta kan påverka genom elektroniska fakturor eller alternativa former även om man inte het och hållet kan utgå ifrån detta som möjlighet.

Bättre trygghet med säker IP telefoni

Aktiemäklarna näringsliv

Det finns många anledningar till att man vill ha stabil telefoni i verksamheten. För vissa är detta en viktig del av kontaktvägarna internt, medan andra har telefoni som affärsredskap. Inte minst gäller detta inom telemarketing och kundtjänst. I takt med att vi går över till en digitalisering i företag och organisationer, har behovet av digital telefoni växt. Det gäller nu inte bara mobila enheter utan även fasta telefontjänster. Säker ip telefoni är någonting som kommit att innebära en rad viktiga förändringar. Vi kommer i denna artikel snabbt gå igenom varför säker IP telefoni på många sätt kan utmana den traditionella telefonstrukturen, men också vad det innebär för synergieffekter i en verksamhet. För ytterligare information om IP telefoni, teknik, tjänster och support finns det mesta via länken i denna sammanställning av fakta.

Krypterad interaktion

När man talar affärshemligheter eller helt enkelt inte vill att obehöriga skall kunna ta del av informationen, är kryptering ett redskap som används inom såväl telefoni som mailkorrespondens. Till skillnad från den analoga telefonstruktur som flera av oss växt upp med, krypteras datainformationen vid användning av ip telefoni. Detta medför ett skikt av säkerhet som tidigare inte kunnat finnas. Orsakerna till att man väljer säkra telefontjänster kan variera, men tekniken finns tillgänglig för den som vill göra denna prioritering i bolaget som avses.

Vidare är säker ip telefoni en möjlighet till flexibilitet! Nu för tiden finns det inte samma geografiskt orienterade rutin som tidigare. Man byter kontor frekvent och det är vanligt att man jobbar från olika platser på jorden. IP telefoni har en möjlighet att erbjuda samma nummer och tjänster både mobilt och vid kontorsbordet. På så vis kan man effektivare ha rörlighet i organisationen utan onödig administration.

Växel

Ytterligare någonting som har kommit att uppskattas av de som går över till ip telefoni, är att man kan ha smidigare växeltjänster. Även mobila växlar har nu blivit vanliga och betydligt större överblick ges åt de som jobbar med dessa tjänster. Att kunna få en snabb och enkel överblick angående vem som är tillgänglig och inte, samt andra faktorer man själv kan variera, förenklar all form av kommunikation.

Vattenlarm för din bostad

Aktiemäklarna Hus och hem

Statistik visar att vattenskador i badrummen minskar. Tekniken har gått framåt och hantverkare har blivit skickligare på att konstruera badrum på ett vattensäkert sätt. Fler och fler väljer också att installera vattenlarm i närheten av badrummet för att vara säker på att det inte läcker från något rör. Tyvärr så har vattenskadorna i köken tendens att öka från år till år. Nya byggregler har därför tillkommit för att minska risken för vattenskador i våra kök som ofta blir väldigt dyra historier för alla husägare. Till exempel ska alla golvbrunnar som monteras i träbjälklag monteras med en platta för att minska risken för vattenskador. 

Hur kan vattenlarm skydda mig från fuktskador? 

När man bygger ett kök ska man vara mycket noggrann med hur rören installeras. Man ska alltid ha ett vattentätt underlag på golvet och även vara försiktig med kondensvattnet. Man kan placera tvättmaskinen i köket men då måste det finnas en vattenfelsbrytare eller golvbrunn. Framför allt ska man installera ett vattenlarm i närheten av köket. Det är en billig investering som kommer att skydda hela ditt kök från läckage och vattenskador. Ett vattenlarm varnar dig innan de värsta fuktskadorna har uppstått och då är det mycket enklare att reparera skadorna. 

Kan jag installera ett vattenlarm själv?

Det är egentligen inte så svårt att installera ett vattenlarm på egen hand men har man aldrig gjort det innan så kan det vara god idé att ta hjälp av en hantverkare, till exempel en rörmokare. Be också rörmokaren inspektera dina rörinstallationer när han eller hon installerar vattenlarmet. Visserligen kan rör hålla upp till femtio år men det är långt från säkert att just dina rör håller så länge och kanske att du inte ens vet hur gammalt ditt rörsystem är. Bor du i ett äldre hus har du förmodligen ingen vattenfelsbrytare, då bör du absolut investera i ett vattenlarm. 

Behövs vattenlarm i sommarstugan? 

Självklart ska du också ha ett vattenlarm i sommarstugan. Där har man ofta lite äldre rörsystem som kanske inte har blivit underhållna. Många har till vana att stänga av vattnet i fritidshuset inför vintern, då måste man se till att man tappar ur allt vatten ur rörsystemet samtidigt annars kan det bli läckage. Det är också viktigt att, förutom att ha ett vattenlarm, låta värmen stå på under vintern. Givetvis behöver det inte vara jättevarmt när ingen använder bostaden men en liten grundvärme behövs för att inte rören ska frysa. 

Att tänka på när du bestämt dig för att köpa cykel

Aktiemäklarna Köpa cykel

att-tanka-pa-nar-du-bestamt-dig-for-att-kopa-cykel

Cykling är ett fritidsnöje och en sport som nästan vem som helst kan ägna sig åt, och som dessutom kan få dig att må bra och komma i form. Det finns dock några saker att tänka på för att maximera nyttan med cyklingen. Så när du har bestämt dig för att köpa cykel bör du ta följande saker i åtanke, särskilt om du är ganska ovan som cyklist:

Ta det lugnt

Bara för att du har beslutat dig att köpa cykel och börja cykla, innebär det inte att du inom kort behöver ställa upp i Tour de France. Därför behöver du inte heller ta i så du spricker och cykla som om du förberedde dig för en större cykeltävling. Även om det kan vara frestande att satsa hårt och ge allt vad du orkar, är det generellt sett bättre att ta det lugnt och försiktigt tills du verkligen har lärt känna din cykel, ditt sätt att cykla och din omgivning.

Börja därför med kortare turer som gör dig van att cykla på din cykel och ger dig erfarenhet, så kan du undvika att drabbas av skador. På så sätt kan du komma in i cyklingen utan att riskera att skada dig och tvingas hålla dig borta från din nyinköpta cykel.

Ha roligt

Det är lätt hänt att man behandlar cyklingen som enbart en träningsform och inte tänker på att ha roligt när man är ute och cyklar. Det är kanske just därför du har beslutat dig för att köpa cykel – för att komma i form. Det betyder dock inte att du inte kan ha roligt medan du motionerar. Du kommer alla gånger få roligare upplevelser i cykelsadeln om du låter dig själv ha roligt medan du gör det du gör. Cykla gärna på nya ställen för att undvika att cyklingen börjar kännas monoton.

Lär av dina misstag

Du bör inte låta dig nedslås om cyklingen är tuffare än vad du hade trott. Du kanske begår ett misstag och slår dig, eller får inte de resultat du hade hoppats på. Oavsett vilket, bör du fundera på vad som gick fel eller inte fungerar och försöka lista ut hur du kan lära av dina misstag.

Faror med pantsättning

Aktiemäklarna Bostadsrättsförening

Faror med pantsättning

Att köpa en bostadsrätt och bli medlem i en bostadsrättsförening har flera fördelar. Bostadsrättsföreningar är därför väldigt attraktiva på bostadsmarknaden. Men man måste tänka på några saker innan man köper fastigheten och det finns flera punkter man måste kontrollera, både hos den enskilda bostaden och själva föreningen. En av dessa saker är om bostaden är pantsatt. Här förklarar vi vad et betyder och vilka faror det finns med det!

Pantsättning registreras

När du tar lån med din bostadsrätt som säkerhet sker det genom att bostadsrätten blir pantsatt. Pantsättningen sker mellan dig som bostadsrättshavare och långivaren, till exempel en bank. Den innebär att banken har rätt till betalning ur bostadsrätten föra alla andra, inklusive de andra medlemmarna i bostadsrättsföreningen. Panträtt har de långivare som du pantsätter bostadsrätten till, till exempel en bank.

Pantsättningen bör vara skriftlig. Den blir giltig mot andra fordringsägare när panthavaren underrättar föreningen om att bostadsrätten pantsatts. När föreningen får en sådan underrättelse ska föreningen göra en anteckning i lägenhetsförteckningen. Om pantsättningen inte registreras gäller inte pantsättningen lagligt. Dessutom är registreringen en form av att låta de andra medlemmarna och boenden få veta vad som gäller för bostaden. Föreningen har rätt att ta ut en pantsättningsavgift för sitt arbete vid pantsättningen och registreringen, om stadgarna anger det. Avgiften får högst vara en procent av prisbasbeloppet.

Om du inte betalar de lån som ligger till grund för pantsättningen kan panthavaren begära utmätning. Detta innebär att bostadsrätten säljs genom försäljning som du som ägare inte kan bestämma över. Långivaren har makten. När din bostadsrätt är pantsatt kan långivaren alltså känna sig ganska säker på att du sköter ditt lån, annars förlorar du din bostad.

Köpa en bostadsrätt – kolla registret!

Om du tänker köpa en bostadsrätt är det viktigt att kolla i registret där pantsättningarna i förening står. Det är nämligen så att man kan sälja sin bostadsrätt trots att man har pantsatt den. Om man har pantsatt sin bostadsrätt förblir den pantsatt även om man säljer den. Panthavaren kan begära utmätning av bostadsrätten trots att den bytt ägare. Det är därför mycket viktigt att köparen kontrollerar om bostadsrätten är pantsatt.

Det framgår av föreningens lägenhetsförteckning (det så kallade registret) om en bostadsrätt är pantsatt. Om man har hjälp av en mäklare vid köpet kontrollerar hen detta och sett till att lånen blev lösta i samband med bytet av ägaren. Du kan naturligtvis själva kontrollera registret, men det behövs oftast professionell hjälp i form av en mäklare eller en jurist för att kunna lösa upp pantsättningen och lånet.

Kalkylera för verksamheten

Som köpare av en bostadsrättslägenhet finns uppenbart fog för vidare genomgång av föreningens ekonomi. Detsamma gäller om man är i färd med att förvärva en mindre hyresfastighet. Faktum är att det finns en rad likheter mellan dessa båda. Huvudfokus bör vara att en ekonomisk kalkyl tagits fram vilken går ut på att verksamheten skall bära sig själv. Om det är allt för stora panter eller lån tagna, kan omständigheter och ränteförändringar äventyra verksamheten som sådan. För den som blivit fastighetsägare är det ödesdigert för verksamheten. Har man istället köpt in sig i en förening som inte bär sig kan effekterna vara kännbara. Läs mer om fastighetsägande och ekonomi här.

Hitta rätt fonder

Aktiemäklarna Ekonomi

Har du tänkt börja fondspara, men vet inte vilken typ av fonder du ska välja? Läs dessa råd för att komma igång.

Vid första anblick finns det ett nästan oändligt utbud av fonder, men som tur är finns det effektiva sätt att navigera i fonddjungeln. Här kan du läsa om olika fondtyper inför ditt fondsparande.

Lägg märke till att fonderna skiljer sig åt på så vis att de innebär en högre eller lägre risk för ditt sparande, samtidigt som de kan ha en större eller mindre chans till hög avkastning. Ofta innebär låg risk också låg avkastning, och vice versa. Det kan vara klokt att börja sitt fondsparande med lågriskfonder, och du kan sedan ändra till fonder med högre risk när du känner att du fått bättre koll på fondsparandet.

Hur stor risk du bör ta kan också bero på hur mycket pengar du är beredd att förlora. Om du känner att du inte vill förlora några pengar bör du välja fonder med låg risk.

En annan skillnad mellan fonderna är hur stor avgift de har. Fonder som har en lägre avkastning brukar också ha lägre avgifter.

  • Aktiefonder – En aktiefond placerar minst 85% av fondförmögenheten i börsnoterade aktier. Aktiefonder är för den som vill ha hög risk i sitt fondsparande. En typ av aktiefond är en indexfond, vilket är en värdepappersfond, som ofta har låg förvaltningsavgift.
    Om du sparar långsiktigt, till exempel till dina barn eller till din pension, kan fondsparande i aktiefonder rekommenderas.
  • Räntefonder – Penningmarknads-, likviditets-, och obligationsfonder är samtliga olika typer av räntefonder. Det finns korta räntefonder som har en löptid på högst ett år. Dessa har lägre risk men även mindre chans till hög avkastning, och det finns långa räntefonder som har en genomsnittlig löptid på över ett år. Dessa innebär en större risk, men har också större chans till hög avkastning. Dessa fonder bör användas till kortsiktigt sparande, det vill säga om du tänkt plocka ut pengarna redan inom några år.
  • Land- och regionsfonder – Dessa har vanligtvis en lägre risk.

Utöver dessa tips kan du även se över olika fonders hållbarhet inför ditt fondsparande. Hållbarhet kan handla om allt från miljöpåverkan till mänskliga rättigheter, och genom att investera dina pengar i en hållbar fond ger du den också en större möjlighet att driva dessa frågor för en hållbar utveckling.

Vi hoppas att du får enklare att välja fonder med dessa rekommendationer. Besök gärna vår andra artikel om fonder, Advisor och PPM fonder!

Miljontals anledningar att gå en excelutbildning

Aktiemäklarna Kontorsprogram

Många företagare ser utbildningar som någonting kostsamt och onödigt. När det gäller utbildningar i Excel, kan det snarare visa sig väldigt kostsamt och pinsamt att INTE utbilda personalen i programmet. Den europeiska organisationen European Spreadsheet Risk Interest Group (EuSpRIG) har en avdelning på sin hemsida hängiven åt fatala misstag i Excel som har kostat organisationer miljontals kronor. Genom att skicka dina medarbetare på en excel utbildning kan du om inte helt eliminera risken för att denna typ av misstag uppstår, åtminstone minimera den. Efter att du har läst nedanstående skräckexempel på denna typ av räknefel, kommer du med största säkerhet att inse vikten av att investera i en bra excel utbildning.

Amerikansk ort underskattade kostnaderna med 400 000 dollar

Den amerikanska byn West Baraboo i Wisconsin, med knappt 1 500 invånare, drabbades 2011 av ett kostsamt misstag. På grund av ett beräkningsfel orsakat av deras finansiella rådgivare, blev orten tvungna att betala ungefär 400 000 dollar mer än förväntat över 10 år för sitt senaste lån. Under ett möte i december 2011, granskade styrelsen ortens beslut att sälja obligationer värda 1,1 miljoner dollar för att täcka diverse projekt i byn. Ett fel i ett kalkylblad resulterade i att man hade underskattat den totala kostnaden för det 10-åriga lånet. När man tittade närmare på kalkylbladet, insåg man att en av dess celler inte var tillagt på rätt sätt överallt, vilket alltså resulterade i att hela beräkningen fallerade.

County missar, och hittar senare, beskattningsbar egendom värd 1,26 miljarder dollar

Kern County i Kalifornien missade att beskatta en egendom på hela 25 000 tunnland. Det rörde sig heller inte om vilket land som helst, utan ett av Kerns mest värdefulla oljefält som årligen genererar ungefär 12 miljoner dollar i skatteintäkter. Som tur var upptäcktes den enorma missen i tid och kunde korrigeras. Misstaget skylldes på ett skrivfel orsakat av en erfaren medarbetare, som använt fel kalkylblad för att beräkna skatteutgifterna för den aktuella egendomen tillhörande oljebolaget Occidental Petroleum Corp.

Minsta risken för misstag med hjälp av en excelutbildning

Som du märker kan det stå sig väldigt dyrt om en medarbetare råkar orsaka ett beräkningsfel eller skrivfel i ett kalkylblad. Ett effektivt sätt att minimera risken för att denna typ av misstag inträffar är att låta medarbetarna genomgå en ordentlig excelutbildning. Medarbetare som känner sig bekväma i Excel, kommer nämligen vara mindre benägna att göra dundertabbar i programmet och orsaka denna typ av kostsamma felaktigheter

Europeisk e-handel på frammarsch

Aktiemäklarna Ehandel

Den europeiska e-handeln fortsätter att växa, tack vare att allt fler européer regelbundet handlar på nätet och spenderar allt större summor pengar på sin nätshopping. Såväl e-handeln mellan olika europeiska länder som e-handeln med utomeuropeiska länder ökar väldigt snabbt. Daniel Mühlbach är en av de entreprenörer som påverkat svensk ehandel i stor utsträckning. I och med hans framgångar som grundare av Footway har allt fler vågat sig ut på denna marknad. Skor är i tiden och konsumenter efterfrågar den service och det utbud som Daniel Mühlbach och Footway erbjuder.

Exporten av varor på nätet skapar nya möjligheter, inte bara för företagen utan också för konsumenterna. Den internationella e-handeln ger kunderna ett större utbud av produkter, fler varumärken att välja bland, bättre erbjudanden att ta del av samt lägre priser. Denna trend med en ökande europeisk e-handel utgör också en stor möjlighet för de e-handelsbolag som vill etablera sig på den europeiska marknaden. Tröskeln för att expandera till ytterligare marknader har aldrig varit lägre än vad den är idag!

Konsumenternas köpbeteende mognar

Det faktum att vi européer i allt större utsträckning handlar produkter via nätet från andra länder, samt att vi spenderar en högre genomsnittlig summa än tidigare, tyder på att vårt köpbeteende har börjat mogna. Den tid då vi främst handlade CD-skivor och böcker via nätet är förbi och idag köper vi allt från kläder och skor till hemelektronik, möbler, leksaker, mat och biltillbehör via internet.

De tre europeiska länder vars invånare handlar allra mest via nätet, om man tittar på antal miljoner nätshoppare, är Storbritannien, Tyskland och Frankrike. Ur kategorin kläder och skor, handlade 2014 23,9 miljoner britter, 31,5 miljoner tyskar och 17,2 miljoner fransmän produkter via nätet. Detta kan jämföras med 7,4 miljoner för de nordiska länderna sammanslaget.

Sverige är ett litet land men vi har lyckats stort vad gäller ehandel och utbredning av internetbaserade tjänster. Footway är en namnkunnig aktör med Daniel Mühlbach i spetsen, men det finns ett flertal aktörer som också kommit långt i detta segment.

Detta kan till viss del förklaras av befolkningsmängden i de olika länderna men det är inte hela sanningen. Om vi återigen tittar på produktkategorin kläder och skor, handlade 2014 hela 54 procent av tyskarna och 53 procent av britterna produkter ur denna kategori. Samma siffra för fransmännen var 42 procent och för de nordiska länderna 38 procent. För svenska e-handlare, liksom för e-handlare runtom i Europa, finns det med andra ord en stor europeisk marknad att försöka slå sig in på!